消費者金融情報
tag:www.hanakobo-hanahana.com,2007-11-19://28
2008-02-27T10:37:15Z
消費者金融に関する情報、その他のエトセトラ
Movable Type Publishing Platform 4.01
ローン用語集２
tag:www.hanakobo-hanahana.com,2007://28.199
2007-11-05T03:49:45Z
2008-02-27T10:37:15Z
ローン用語集住宅ローン編あ行親子リレー返済・・・・・・・・親が借りたローンを、将...
admin
ローン 用語集住宅ローン 編 あ行 親子リレー返済 ・・・・・・・・親が借りたローン を、将来子どもが引き継いで返済するタイプの返済方法一部繰上返済 ・・・・・・・・・住宅ローン の返済期間中に、通常のご返済とは別にお借入金の一部をまとめて元本の一部を返済すること青色申告 ・・・・・・・・・・・個人で事業所得、不動産所得、山林所得のある人が予め所轄税務署長の承認を受けて確定申告を「青色申告承認申請書」という青い表紙の申告用紙で行うものか行 給与所得控除 ・・・・・・・・・所得税法第28条第2項に規定する給与所得控除額は、給与等の収入金額に応じて設定されており、収入金額が360万円を超え660万円以下の場合収入金額 ×20%＋54万円、660万円を超え1000万円以下の場合収入金額×10%＋120万円、1000万円超の場合、収入金額×5%＋170万円なる。所得税法第28条第3項に規定居住用不動産にかかる特例 ・・・居住用不動産に係る特例には①居住用不動産を譲渡した場合に適用される3000万円の特例控除を受けられる「マイホームの特例」、②居住用不動産を買い換え、譲渡した代金より買い換えた購入代金の方が多い場合、所得税課税が将来に繰り延べられ、売った年については譲渡所得がなかったものとされる「買換えの特例」、③相続した居住用不動産を買い換えた場合発生する譲渡益に対する所得税課税を将来に繰り延べる「買換えの特例」などがある公庫付きと公庫利用可 ・・・・・公庫付きは販売会社があらかじめ公庫融資の物件審査を終えている物件をいい、公庫利用可は公庫融資の基準に合わせて建てられているが、利用するには物件の審査と本人審査の両方が必要公庫併せ貸し ・・・・・・・・・公庫融資を併用することを条件に利用できる年金融資のこと固定資産税の精算金 ・・・・・・物件引渡日を境にして譲渡主、購入者の各負担の額を決め、購入者負担分を購入者が譲渡主に支払うこと固定資産税評価額 ・・・・・・・固定資産税を計算するもととなる価格のこと。土地の場合は公表価格の7割、新築建物の場合は建築費の5～7割が目安水準といわれる固定資産税 ・・・・・・・・・・毎年１月１日現在で土地・建物などの固定資産を所有している人に対してかかる地方税のこと基準金利適用住宅 ・・・・・・・一定の基本性能を有した175平方メートル以下の住宅のうち、１.耐久性、2.省エネルギー性、3.バリアフリー、のうち、1+2、1+3の機能を持つ住宅が基準金利が適用される可能性のある住宅のこと基準金利 ・・・・・・・・・・・住宅金融公庫融資の中で最も低く、指標とされる金利のこと借り替え専用ローン ・・・・・・借り替えのために組む専用のローン のこと。大幅に担保割れをしている場合でも、現在の担保評価額の2倍まで融資可能な商品もあるさ行 贈与税の基礎控除 ・・・・・・・「相続時精算課税」制度を選択しなかった場合もしくはその条件を満たせなかった場合に適用される「暦年課税」制度において贈与を受けた額から控除される110万円のことを贈与税の基礎控除というローン 修繕積立金 ・・・・・・・・・・マンション等の区分所有者が管理費(共益費)とともに、毎月管理組合に対して払い込まなければならない、計画的に共用部分の修繕工事をするための積立金のこと財政投融資金利 ・・・・・・・・税金以外の公的な資金を財源にして、公共事業等に対して政府が投資あるいは融資したりする資金のこと収入基準（民間金融機関） ・・・民間金融機関では基準が商品ごとに異なるが、ほとんどが4倍から5倍に設定収入基準（住宅金融公庫の場合） ・・住宅金融公庫では、毎月の返済額の5倍以上の月収があることを定めている所得補償保険 ・・・・・・・・・病気やケガで入院した場合その間途絶えた収入を1～2年間補償する保険のこと白色申告 ・・・・・・・・・・・一般の人が確定申告をする際の用紙が白いので「青色申告」に対して「白色申告」という。青色申告と比べ、節税効果等はないが、所得が300万円以下の場合は記帳の義務はない損益通算 ・・・・・・・・・・・2種類以上の所得があり、１つの所得が黒字、 他の所得が赤字といった場合、その各所得の黒字と他の所得の赤字とを一定の順序に従って差引計算を行うことた行 長期プライムレート ・・・・・・銀行が信用力の高い一流企業に長期間（1年以上）貸し出すときの優遇金利のこと仲介手数料 ・・・・・・・・・・不動産の所有者から委託を受けた仲介会社を通して買う場合にその仲介会社に支払う手数料のことつなぎ融資 ・・・・・・・・・・住宅ローン を申し込んだ金融機関から融資金が下りるまでの間、一時的に借りるローン のこと登録免許税 ・・・・・・・・・・不動産を取得したり、ローン を借りて抵当権が付される場合に行う不動産登記の際に課される税金特定居住用財産の譲渡損失の損益通算及び繰越控除制度 ・・・平成18年12月31日までに譲渡の年の1月1日における所有期間が5年を超える居住用財産を特定譲渡（親族間の譲渡ではない譲渡）した場合に、その譲渡資産に対する住宅ローン の返済期間中であり、かつ、その特定譲渡により損失額が計上された場合に、その損失額のうち一定の金額(特定居住用財産の譲渡損失の金額)について、他の所得と損益通算する特例及び翌年後3年間各年分の総所得金額から繰越控除する特例の適用を受けることが出来る制度。住宅借入金等特別控除制度との重複適用ができる転貸融資制度 ・・・・・・・・・勤務先の企業などが年金資金運用基金から資金を借り、その資金を従業員に融資する制度ローン ローン のこと団体信用生命保険 ・・・・・・・住宅ローン を申込者を被保険者、融資している金融機関を保険金の受取人に設定したローン 借入時に入る生命保険。住宅ローン を組む際はほぼ強制定額法・定率法 ・・・・・・・・減価償却費を「取得価額×90％×定額法の償却率」で求める手法を「定額法」、減価償却費を「未償却残高×定率法の償却率」の計算式で求める手法を「定率法」。減価償却費を計上する手法としてもちいるな行 年収倍率 ・・・・・・・・・・・住宅購入価額とが年収の何倍 か、という比率を表すもの年金住宅融資 ・・・・・・・・・厚生年金や国民年金の被保険者を対象に対し、住宅資金を貸し付ける融資のこと。2001年に制度の廃止が決定され、借り入れの申込受付は2005年1月31日で終了は行 表面金利 ・・・・・・・・・・・住宅ローン 借り入れの契約の際に、住宅ローン 申込者と融資する金融機関が合意した金利のこと負担軽減措置 ・・・・・・・・・住宅金融公庫の財形住宅融資制度を利用するには、勤務先が財形住宅融資制度を利用した住居購入者に5年以上、年間3万円を利子補給金として支給する等の法律で決められている措置のこと。リフォーム融資の場合にはこの措置は必要はない。夫婦ダブル控除 ・・・・・・・・夫婦２人でローン を借りて、２人でローン 控除を受けるということ。宅金融金庫の融資では夫婦で連帯債務者となっている場合、そして、民間の金融機関の融資では夫婦別々の借入で夫婦それぞれ２本の抵当権で登記されている場合に適用非提携ローン ・・・・・・・・・不動産業者を通さず住宅の購入者が金融機関で自分で契約するローン のことま行 マイホーム特例 ・・・・・・・・人が居住していた自宅を売却する場合は、所有期間に関係なく、譲渡所得から最高3000万円まで控除ができる特例のことマイホーム売却の際の減税率の特例 ・・本人が居住していた自宅を売却する場合、売却した年の1月1日において売却した自宅や敷地の所有期間が10年を超えていること、売った家屋や敷地についてマイホームの買換えや交換の特例など他の特例を受けていないこと、（自宅を売却したときの3000万円の特別控除の特例とは、重複適用可）等5つの条件を満たすときに長期譲渡所得の税額を通常の場合よりも低い税率で計算する軽減税率の特例のこと未収利息 ・・・・・・・・・・・5年間は返済額が変更しないために生じる、「金利の大幅上昇によるお利息の未払分」のこと。「元利均等返済型」の場合、その後の金利が大幅に変動すると、毎月の返済額を約定利息が上回る可能性があり、上回る利息の部分を金融機関等にとって回収していない利息とする。や行 融資承認通知 ・・・・・・・・・住宅金融公庫にてマンション購入融資を申込み後に送られてくる公庫の審査結果の通知のことら 行 利回り ・・・・・・・・・・・・元金からいくら利益が出たかを示す数値。利益から元金を割って計算するリスクヘッジ ・・・・・・・・・将来の危険を予測して保険をかけるなどをして影響がなるべく少ないようにすることライフステージ ・・・・・・・・人の生涯を年齢にともなって変化する生活段階のこと。保険でも使われる言葉わ行 割増融資 ・・・・・・・・・・・基本的な条件によって決まっている融資額に加えてオプションとして追加できる融資のこと
ローン用語集１
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2007-11-05T02:28:04Z
2008-02-27T10:37:15Z
ローン用語一般用語あ行相対売買・・・・・・・・当事者間の１対１の売買取引アウト・...
admin
ローン 用語一般用語 あ行 アウト・オブ・マネー ・・オプションを行使したときに損失が出てしまう状態のオプションアウトライト取引 ・・・・直物為替や先物為替の売買を、売りなら売り、買いなら買いを単独で行うことアドオン返済 ・・・・・・返済終了まで当初の借入額を元本とみなし、利息を計算する返済方法。毎回の元金と利息が一定か行 ローン が回収不能になること元金 ・・・・・・・・・・借り入れたローン の融資金額のこと元金均等返済 ・・・・・・元金を均等割にして返済する方法。返済額は当初大きく、次第に減少元利均等返済 ・・・・・・毎回の返済額（元金+利息）が全期間同じ返済方法。返済当初は返済額に占める利息の割合が大きく、元金はなかなか減らないローン 契約のことローン を借りたことに対しかかるコストのこと（元金に対する利息の割合をさす）ローン の償還前に定期的な返済とは別に、借入金の一部または全部をを返済すること個人信用情報 ・・・・・・個人の属性（氏名、年齢、性別など）や返済能力（クレジットやローン の取引状況など）のことローン ローン の一つで、一定期間だけ金利を固定する特約を設けたローン のこと。固定金利期間が過ぎた場合は、その時点で固定金利か変動金利かを選択できるさ行 ローン 質権 ・・・・・・・・・・借り主または第三者（担保提供者）から受けた担保物権（預金、有価証券など）を融資金が返済されるまで保管し、弁済されない場合はその担保物から他に優先して弁済を受ける権利のことローン を借りる際に、申込み本人以外に配偶者や父母などの収入も合算できることた行 ローン を借りた人ローン を借りている人ローン を返済できなくなった場合に備え、債権者が予め弁済確保のために債務者に提供させる手段保証人などの「人的担保」と抵当権や質権などの「物的担保」の２つがあるローン ローン などで、不動産会社と金融機関があらかじめ提携して、不動産会社が販売する不動産の購入者に対して行うローン のことローン の資金を受け取るまでにタイムラグがあるため、その資金的ズレを埋めるために行われる短期間の融資ローン の延滞者に期日到来分のローン （約定返済額）の返済を求めることな行 根抵当権 （ねていとうけん） ・・一定の範囲に属する不特定の債権を一定の限度（極度額）を限度として担保する権利は行 プライムレート ・・・・・・・・優良企業に資金を貸し出す際に適用する優遇金利のこと（1年以内が短期プライムレート、1年超が長期プライムレート）不良債権 ・・・・・・・・・・・延滞が長期にわたり、金融機関が債務者から回収することが困難な債権のことボーナス時加算 ・・・・・・・・住宅ローン の返済において、毎月の返済分以外に年2回のボーナス月に一定額を加算して返済すること保証人 ・・・・・・・・・・・・住宅ローン などを借りる際に、金融機関が個人の保証人を取らない代わりに、金融機関系列の保証会社を付けることにより発生する手数料のことま行 目的別ローン ・・・・・・・・・自動車ローン 、トラベルローン 、教育ローン 、ブライダルローン など、目的（使途）が限定されたローン のことや行 ローン を貸したりすることら行 利息 ・・・・・・・・・・・・・ローン を借りる際にコストとして支払うもの（利息＝元金×金利で計算する）キャシング用語集 あ行 一部増額返済 ・・・・・・・・返済期間中に、契約時に取り決めている返済額（約定返済額）以上の金額を返済してローン 残高を減らすこと異時廃止 ・・・・・・・・・・個人破産の際、破産者の財産が少なく、破産費用（管財人の報酬など）も払えないような場合には、裁判所は職権により、あるいは本人の上申により破産宣告と同時に「破産廃止」の決定を行う追い込み ・・・・・・・・・・延滞等をした債務者に対して、借金を回収するために直接訪問等をして返済をせまることか行 カードローン ・・・・・・・・CDやATMなどから、カードを利用して融資を受けることができる消費者キャッシング・ローン のこと回転信用 ・・・・・・・・・・信用供与額を定めて、融資額の減少に応じ、その額に達するまで繰り返し融資する方法（リボルビング方式）ローン の申し込みをして、お金を借りることローン において債権が回収が不能になってしまうこと元金・元本 ・・・・・・・・・借り入れ時の利用額元金均等払い ・・・・・・・・元金を返済回数で割った金額に毎回の発生利息を加えた額を返済する方式貸付限度額 ・・・・・・・・・借り入れ時の包括契約に基づく契約上の設定上限金額貸出金利／貸付金利 ・・・・・金銭消費貸借契約における利息の発生割合のこと貸金業者 ・・・・・・・・・・法令に基づいて貸金業者登録を受けて、金銭の貸付などの貸金業を営むものを指す過剰融資 ・・・・・・・・・・申込者の返済能力を超えた金額を融資すること貸金業規制法 ・・・・・・・・貸金業者に対する法規制のなかで業務面を規制する法律競売 ・・・・・・・・・・・・差し押さえによって強制的に売買に掛けられることローン ローン のことコーチ屋 ・・・・・・・・・・キャッシングやローン の返済で苦しんでいる消費者に対して融資すると偽り、詐欺をする悪徳業者のこと公正証書 ・・・・・・・・・・執行能力を含んだ効力の強い契約書のこと個人ローン ・・・・・・・・・消費者ローン をはじめ、住宅ローン や自動車ローン なども含めた個人を対象としたローン のことローン ローン 契約時に取り決めた金利を適用するローン のことローン ローン 返済期間中の、ある一定期間の金利を固定し、この固定期間が終了した時に、固定金利選択型か変動金利型かを選択（変動金利型しか選べない金融機関も存在）するローン のことさ行 残高照会 ・・・・・・・・・・未払いの残高を照会すること実質金利 ・・・・・・・・・・実際的に支払う金利、あるいは実際的に受け取る金利のこと上限金利 ・・・・・・・・・・法律によって定められている金利水準の上限のこと即時金融 ・・・・・・・・・・・審査の時間が早く、即座にお金を貸し付けるタイプの融資のことた行 担保貸し ・・・・・・・・・・・担保を提供することを条件にして行う融資のこと担保ローン ・・・・・・・・・・担保を提供することを条件としたローン のこと単利 ・・・・・・・・・・・・・元本のみから発生する金利計算の方法単純保証人 ・・・・・・・・・・借り手の債務を、与信業者に対して保証する人のこと超過利息返還請求権 ・・・・・・利息制限法の上限金利を超えた利息を支払ったときに、返還を請求できる権利のことローン ローン のことな行 ま行 ローン ローン のことローン など融資の申し込みを受けた金融機関が、申込者の信用調査のために個人信用情報機関に信用照会を行った記録のことや行 ら行 連帯保証人 ・・・・・・主債務者（実際に借金をした本人）の債務について、主債務者と同様の弁済の義務を負う人のことローン 借換えローン を借入れて得た資金で、従前のローン を一括返済することわ行 和解 ・・・・・・・・・支払いが困難になった時に、利率を無くしたり支払い金額を減らしたりして払いやすくするために再契約することローン 用語は非常に難しい言葉が多いものです。ローン に関する用語です
ローン体験談
tag:www.hanakobo-hanahana.com,2007://28.197
2007-11-04T23:36:11Z
2008-02-27T10:37:15Z
私事になりますが、ローンのことを数々書いてきた割に、自分で思いつくローンの経験と...
admin
ローンのことを数々書いてきた割に、自分で思いつくローン の経験としては、自分個人の場合自動車ローン であり、我が家でいえば住宅ローン でしょうか。私自身が直接関わったのは自動車ローン ぐらいです。10年ほど前でしょうか。カードローン 、つまりキャッシングは私がそそっかしいので、クレジットの暗証番号を覚えておらず、結果としてサインだけのクレジットがメインで、幸か不幸かキャシングによる多重債務はコレまで一度もありません。我が家の住宅ローン も25年ほどで組んだはずですが、兄弟のウチの一人が出資し、新築の購入から13年目に、繰り上げ返済で一括に支払ってしまいました。ローン を組んだとき、外車だったので当然ローン を組みましたが、自動車全体にかかる費用の半分は頭金として払い込んであって、加えて６年のローン も、途中面倒くさくなり、繰り上げて一括で払ってしまったので元々ローン で苦しむという経験はありませんでしたが、こうした他人ではありますが、多重債務というのは精神的に追い込まれるものだということを知ることになったのです。ローン の繰り返しで、やがては深みにはまることが非常に多いということの証拠が、失礼ではありますが目の前にあったわけで、ローン というか借金というものは、いかに初期の返済を滞りなくできるかというのが重要だということがわかります。私も少額のクレジットは繰り返しますが、背景には申し込みの自動化、ＡＴＭの普及により対面での審査などが一切無い融資が、「借金」の実感をかえって薄くさせているのではないかと思いますね。ローン を組んだのは自宅購入の時で、両親ともローン はそれがはじめてだったようです。その自宅に未だに暮らしてワケなんですが、よく親は「借金を抱えるとアタマの上にいつも重しがのってる状態と同じ」とよくいいます。確かに、イメージとして明るい感じにはなってきましたが、金利を利益としてお金で商売することと、高利貸しというイメージは今だ両親の中では払拭されてはいないようです。ローン でもふしぎと「お金を使った」という実感があり、支払いも変な話ですが納得できる気がします。ローン を調べていてわかったのですが、他人の借金というのは債権つまり「取り立ての権利」を売ることが出来るというのが解ってちょっと驚きましたね。ローン をするのですが、正規ディーラーではないため、ローン のほとんどは修理工場の契約している信販会社とするかたちとなったからで、その後送られてくるクレジットカードを所有しても使うことはありませんでした。
おまとめローンについて
tag:www.hanakobo-hanahana.com,2007://28.196
2007-11-04T23:31:53Z
2008-02-27T10:37:15Z
ローンをまとめるというのをご存じでしょうか？”おまとめローン”とかいわれており、...
admin
ローン をまとめるというのをご存じでしょうか？”おまとめローン ”とかいわれており、それは、複数の金融業者から借りている借金を、新たに別の金融業者で借りたお金で一括返済しすること、つまり、一括返済するためにローン を組みなおすことということです。複数の業者から借りている場合、その借金全体像が見えにくく、返済額や債務残高などがよくわからなくなってきます。まとめローン とは、これを１ヵ所にまとめることで、返済先を１つにでき、今までの返済より安い利子にすることや、毎月の返済額を調整する方法です。ローン をローン で返済し、借金を一本化するといった方法をとるのと全く同じで、ネックになるのは金利や手数料でしょうか。ローン の説明が納得できる業者を選ばなければならないといった注意が必要となります。ローン 最大のメリットが、元金の減額スピードが格段に加速することにあります。ローン で借り換えた場合どうなるでしょうか？ローン を一本化するのに適しているといえるでしょうか。ローン の話では、よく取り上げられます。この場合他社への借入れ件数によっては審査に通過できない場合も出てきます。メリットは返済日のバラツキが無くなり、返済管理が容易になるといったことがあげられます。トータル的に返済額が減り、早い段階で返済が可能になるということ、返済管理が楽になる分、延滞などがおきにくいなども注目に値するところでしょうか。ローン をまとめるときは、その件数を減らすことが鍵となります。年収とか勤務先、勤続年数などは借り入れ限度額に影響するだけで基本的には審査通過を決定付けるものではないようですね。ここで、問題となるのが多重申し込み（通称申し込みブラック）といって短期間に4社（インターネットを利用する場合は3件まで）に借り入れを申し込んであるような場合、その申し込みをしただけで履歴が個人信用情報センターに履歴が残ります。個人信用情報のところでも詳しく解説したとおり、返済実績などもわかる仕組みですが、無論この申し込み履歴も必ず金融会社によって確認されます。一般に申込み履歴が履歴残存期間内に連続で４社超あった場合、回収不能になる可能性が高いとして、その時点で審査が通りにくくなります。ローン を組もうとしても、債務を債務で返し、件数を少なくして新たに一本化するためのローン ですから、対象が消費者金融に頼りがちでこのためだけに、金利が多少高くても、あまりよくない条件でも借り受けてしまう危険があります。ローン シュミレーションも信用情報センターに申込み履歴としてカウントされる場合があります。申込履歴は消費者金融系なら３週間、それ以外なら２ヶ月で抹消されます。ローン をひとつにまとめることが出来るというわけでしょうか。これまでは、どうしても初回の利用時には最大金利の適用が多かったのですが、固定金利のようなタイプは、初回から低金利が適用されます。ローン 」を商品として扱うのは、ネットバンクが多いですね。ローン の返済時期を引き延ばしているのに過ぎず、また元の借金と比べて、返済額が減るというわけではありません。ここは勘違いしてはいけないことです。ローン をまとめるような場合不利となることが多いといわれます。そこで、インターネットの活用が増えてきています。ローン は、先ず正社員であること、勤続年数が長いほど有利。社会的に安定していることが年収などより、何よりも重要視されます。「独身家族別居」の場合、申込者に連絡が取れなくなる可能性が高いため、最も信用評価が低くなります。賃貸の場合は、居住期間が長いほど有利といえますね。使途については「レジャー」か「交際費」、大口の場合は「まとめローン をしたい」としておくのも、審査を通しやすい理由のようです。ローン の申し込みの仕方とほぼ同じと考えていいでしょう。色々な企画商品名がありますが、基本はフリーローン です。ローン を利用した融資による「おまとめローン 」というのが多く、不動産担保ローン などを利用することを薦められることも多いようです。不動産担保ローン は担保の余力や不動産の価値にもよりますが、限度額が他のローン よりも高く、数百万から数千万円の融資を得ることができます。金利も低いのですが、このローン を併用することは、住宅ローン 借換の試算などをすることがあるので、以前お話しした不動産担保ローン について知る必要があります（多くの場合手数料だけでも費用がかかるので、あまり現実的ではありません。）。ローン というのは、ローン 借換と同じ手法であるといえます。ローン ”は根絶する方向になっていくこと、また借り入れの合計金額が「１００万円」を超えている場合には、源泉徴収票などの収入証明書の提出が、これまでは50万円以上の融資を受ける際にだけ要求されていたものが、たとえ１万円の申し込みでも必要になることになります。
資金調達とビジネスローン
tag:www.hanakobo-hanahana.com,2007://28.195
2007-11-04T20:37:26Z
2008-02-27T10:37:15Z
資金調達・・。企業、会社経営者でなければあまり触れないことですよね。今回はビジネ...
admin
資金調達・・。企業、会社経営者でなければあまり触れないことですよね。今回はビジネスローン を中心に解説していきます。ローン がほとんどですが、銀行のホームページから、融資の仮申込みができるようになってきました。ローン であれば、専門部署をおき、推進していますから、割り切って審査はしてくれるでしょう。現時点では、取引のない銀行から、ビジネスローン だけ借りたい場合に限定して、仮申込みを利用するといいでしょうね。証書貸し付け、手形貸し付け、当座貸付、商業手形割引 などです。ローン が浮上した背景がよく判ると思います。銀行からの融資はその条件を満たす会社や企業でなければまず融資はあり得ないということで、市場にはこれ以外の顧客のニーズを満たす商品が必要でした。そこで、金融機関が比較的審査が緩い、法律に抵触しない新たなローン というかたちの商品を開発してきたわけで、それがビジネスローン というわけです。ローン は事業者ローン ということもあり、主に上記の銀行融資を受けられない、またはその可能性が低いような中小企業・零細企業・個人事業主専用の融資を意味します。ローン の組み方とさほど変らないように感じますね。机上審査や審査に必要な書類の確認（身分証明書・登記事項証明書(商業登記簿謄本）・決算書・印鑑証明等)のための面談 などが行われます。これは金融機関によっては若干の違いはあるようですが、次に提出された書類をもとに、金融機関で審査、そして振り込みなどの融資が行われて完了。と非常に簡単です。三井住友銀行 ビジネスセレクトローン 、みずほ銀行 アドバンス・パートナー、りそな銀行 スーパーリテール などが有名でしょうか。ローン の場合、 年商１０億円以下の中小企業を対象に無担保、第三者の保証なしで「最大５，０００万円」を最長５年間融資するという商品となっています。販売から１６ヶ月で、６，０００億円の融資実績があるということで、借り手の約半分以上は、当銀行とこれまで取引のなかった新規取引先ということで、やはり需要が増加してきているようですね。三井住友銀行ビジネスセレクトローン http://www.smbc.co.jp/hojin/financing/chusho/bloan/index.html みずほ銀行 アドバンス・パートナー http://www.mizuhobank.co.jp/ では最長３年、最大３，０００万円まで、無担保・第三者連帯保証人不要で融資が可能、運転資金・決算資金・納税資金が借入資金の対象ですので、設備資金は対象外、業歴２年以上。融資期間1ヵ月以上3年以内となっています。自動審査によりスピーディーに審査結果を回答してくれるかわり、銀行と初めて取引をする場合等、回答までに時間を要します。りそな銀行 スーパーリテール http://www.resona-gr.co.jp/resonabank/index.html では、原則として２年以上引続き同一事業を営んでいる法人と個人事業主。最長３年以内、最大５,０００万円まで、返済期間５年以内。融資額200万円以内は３年以内。対象となる事業資金は、運転資金、設備資金、決算・賞与資金となり、既にりそな銀行と融資取引がある企業は、代表者の個人保証を免除できる場合があります。銀行系融資商品のリンク集 http://www.mediawars.ne.jp/~johnny/linkbank.htm ローン として、消費者金融独自に提供している場合、多少の審査はあるものの、年利は２０％前後で借入れ1500万円と第三者の保証人などは必要ないかわり、金利は当然高いものとなってますね。返済方法も元金均等返済（最長96回8年）、元金自由返済（最長12回1年）とちょっと厳しい内容です。
不動産担保ローンとは？
tag:www.hanakobo-hanahana.com,2007://28.194
2007-11-04T20:32:33Z
2008-02-27T10:37:15Z
話の流れで、無担保融資についての話題が多かったように思いますが、一般的に融資とい...
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話の流れで、無担保融資についての話題が多かったように思いますが、一般的に融資という場合、何らかの担保、つまり融資の返済が滞ったときかわりのものとして「担保」があると思います。その中でも不動産はその代表のようなもの。不動産担保ローン についてお話しします。ローン とは、原則としては、融資を受ける顧客名義で所有される不動産価値専門の業者がその不動産に資産価値の査定を行い、不動産を担保として資産価値に準じた金額を設定して融資する「有担保フリーローン 」の商品をさします。ローン は、申し込みから融資までがスピーディで、資金使途も一般の金融機関（銀行など）に比較すれば、原則自由ですから、誰でも長期に渡って利用することが出来ます。不動産を担保にすることで、数百万から数千万単位の高額な融資が可能になります。個人経営、自由業、新規事業を検討している場合、過去の実績をとわれることがないので、急に資金が必要になったときなども含め役立てることが可能となるでしょう。ローン などは、消費者金融に借り入れのある人に対する「借りまとめ」を薦められるケースが多いそうです。これはひとつには消費者金融のグレーゾーン撤廃の影響による収益の低迷にあるようで、この不動産担保ローン を薦めることで、返済が長期化、確かにそれまでの小口融資に比べれば金利は一見安いように見えますから、融資を希望する人によっては、単位返済の部分だけに着目して飛びつくケースがあるわけです。仮に複数の無担保ローン を抱えており、毎月10万円を返済しているとしまと、不動産担保ローン に借り換えた場合、毎月の返済が5万円になるといった場合、借入期間を長く設定することによって毎月の返済が抑えられているに過ぎないということになります。ローン の場合、無担保のローン では、高い金利を支払う必要が出てきます。ローン は、そういったフリーローン を除けば、不動産価値を不動産融資保証会社が査定を行い、不動産担保融資の保証人となり、そのためには担保余力のある不動産を所有している必要があります。個人向けローン では、不動産担保ローン の条件は、支払いが滞った際の貸し倒れ防止の金融会社救済のための団体信用生命保険加入が強制的になっています。団体信用生命保険とは、住宅ローン を借りた人が死亡したり、重度の後遺障害を受けた場合に、不動産担保ローン の残りの債務を返済してくれる保険です。ローン を組む際に金利のかたちで含まれる場合もあります。ローン の個人向けローン に必要とされる団体信用生命保険料は借り入れる金額によって異なり、返済期間中は毎年1回支払います。不動産担保ローン の個人向けローン で融資を受ける場合、団体信用生命保険料が負担になると思われがちですが、実際は不動産担保ローン の残りの債務が減っていくことにつれて、２年目以降、だんだん保険料が減っていきます。消費者金融では、融資を受けた本人が知らない間に団体信用生命保険がかけられ、社会問題化するといったことがかつてありましたが、不動産担保ローン では、団体信用生命保険の加入を融資条件というのはごく普通に金融機関が行っていることです。ローン は、通常、２０歳以上で安定した収入のある人で、団体信用生命保険に加入できる人が利用できます。保証人は不要で、不動産担保保証会社の保証を受けることになります。 。万一、返済不能となった場合、物件は競売などにかけられて失うというデメリットがこれまでのローン との大きな差ではないでしょうか。借りられる金額は、対象となる不動産の時価が丸々借りられるというわけではありません。その金融機関の評価額次第で、通常はその不動産の70％ぐらいが妥当でしょうか。ローン がある場合は、通常は評価額からローン 残高を差し引いた額だけ融資を受けることができ、購入したばかりで住宅ローン の残債がほとんど減っていないような場合、融資を受けられない可能性もあります。例えば、一般的に市街化調整区域の農地などは、宅地に転用することが難しく（住宅を建てる場合、知事の許可が必要といった条件がある）担保になりません。山林や借地の上の建物なども流通性が低いため、担保価値はほとんどないと言っていいでしょう。不動産担保ローン を利用する際には、住宅ローン を組む時のように、さまざまな諸費用や手数料が必要です。調査料や法外な手数料を要求してくる会社の存在も否定できません。ローン で、通常、設定される担保の種類は、１.抵当権 ２.根抵当権 ３.質権 の３つのいずれかになります。抵当権とは 、債務が弁済されないときに、担保物件（不動産）の競売代金から優先的に弁済を受けることができる権利のことをいい、根抵当権とは 、債務者と債権者のあいだに、一定の種類の取引について極度額を設定して、債務が弁済されないときに、担保物件の競売代金から弁済を受けることができる権利のこと。質権は 、、担保物件を債権者が預かり、返済が滞った場合には処分して弁済に充てることができる権利のことをさします。抵当権と根抵当権の違いは、抵当権は、返済が終了すれば消滅しますが、根抵当権は、消滅しません。根抵当権は、金銭貸借契約のたびに設定する必要がないので、継続して貸借関係がある場合は、便利な担保の設定の仕方になります。 抵当権や根抵当権の場合、きちんと返済している限り、お金を借りた側は、担保に設定した物件を通常通り使用することができますが、質権を設定する場合は、返済するまでお金を貸した側が、物件を管理することになります。ローン を受ける際には、上記のような担保となった物件を失う可能性もあるわけですから、金融業者を選ぶ際も何かの基準が必要になります。金融庁登録貸金業者情報検索サービス http://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/index.html 違法な金融業者に関する情報について http://www.fudousan-loan.com/html/learn/liat_1.pdf ローン は比較的高額の融資を受ける場合が多いので、少しの金利の差でも、返済額に大きな差が生まれることがあり、低金利であるに越したことはないのですが、相場から大きくはずれる低金利をうたっている場合などは、違法業者であったり、何らかの事情があったりすることも考えられます。金利の数字だけではなく、固定金利か変動金利かということも重要で、 固定金利は、返済期間中、金利が変わらないもので、変動金利は、一定期間ごとに、市場の動向を反映して変更されます。契約時に変動金利のほうが固定金利よりも低くても、社会情勢、経済動向で今後、固定金利よりも金利が高くなる可能性がないわけではありません。その逆も同様。ローン は、不動産を担保とするので、原則として保証人、連帯保証人を立てる必要がないものも多いようです。第三者の所有する不動産を担保にして融資を受けることができる金融商品もありますが、この場合は、不動産の所有者を保証人、連帯保証人に立てる必要があります。ローン にかかる必要な費用は、まず融資額によって設定される事務手数料、繰り上げ返済 などがこれに当るといえます。利息払い元金一括返済、元金据置返済 といって、元金の返済期限を決め、元金については期日までに一括返済することを条件に、返済期限までは、月ごとの金利のみを返済する方法があります。投資の費用として不動産担保ローン を利用し、短期間に投資した分を回収できる予定があれば、非常に便利な返済方法といえます。]]>
自動車ローンとは？
tag:www.hanakobo-hanahana.com,2007://28.193
2007-11-04T20:30:14Z
2008-02-27T10:37:15Z
自動車ローン、マイカーローン、オートローンなど自家用車の購入の際に使われるローン...
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自動車ローン 、マイカーローン 、オートローン など自家用車の購入の際に使われるローン は様々な呼び名で呼ばれることがあります。そこで今回は自動車ローン 言葉をキーワードにしてこのローン とはどのようなものかを説明していきましょう。ローン の種類などのところで、触れていますが原型となっている仕組みは「マル専手形」を利用した 割賦販売方式でした。自動車の販売専用に用いる手形を利用して、自動車を購入したお客さんが手形を発行し、それを金融機関から回収するという方法で、これが現在の自動車ローン の原型です。ディーラーなどで契約するとほとんどがこの方式でした。ローン を提供する会社が融資した全額を販売店に入金するかたちにしたのが今日の自動車ローン です。販売店のリスクが無くなるだけでなく、自動車販売店は販売に専念できるというメリットも生まれることになったのです。こうした特性を活かして一気に普及し、非常に盛んに自動車産業を成長させたといわれます。現在では自動車販売店と提携している信販系のマイカーローン だけでなく、顧客が自由に銀行系やその他のマイカーローン を比較検討して一番有利な自動車ローン を利用できるようになる時代になりました。自動車販売店でマイカーローン を利用して自動車を購入した場合、自動車の車体についての取引は販売店と継続するかわり、代金の支払いについては販売店との関わりはない自動車ローン を組んだ会社との契約となるわけです。ローン 。自動車販売店で自動車ローン を申し込むと必ず自社で提携している信販会社のローン を組むことになり、信販会社から自動車販売店に対して一定のマージンが入るという仕組みになっています。この方法で購入するとローン の支払いが終わるまでは信販会社の名義になります。従い売却は勝手に出来ません。新車を買って車検証をみると所有者の欄に自分ではない名前が入っているのでこの事がわかります。（提携しているディーラーの名前の場合もあります）こうしたことを個品あっせんでローン を組むということになり、それはは立替払い契約とも言われ、顧客が販売店から購入する代金を信販会社が顧客に代わり、販売会社に現金振込みする方式ということになります。ローン です。現在、扱ってる金融商品名は色々ありますが、ほぼ全ての銀行にこのローン はあります。銀行から融資を受ける、というのはこのローン 以外のどんな融資でも同じですが、金利が一番安いが大きなメリットといえるでしょう。銀行なので厳しい基準で審査しているということで、その基準を満たしている信用力のある人に対しては、安い金利でお金を融資してくれるということですね。この場合、自動車を立て替えて支払うという信販系とはちがい、自動車そのものに関しては何も触れませんから、（お金だけ貸すかたち）所有者は自動車を実際に買った人になります。ローン 。この場合使途は全く関係なく、その他の金融商品とほぼ同じ金利で融資され、。審査も信販や銀行に比べると非常に緩いものとなっています。ローン 、車検ローン と一口に自動車ローン といっても種類は様々です。今では、住宅ローン のように借り換えをするパターンも増えてきています。高い金利で借りてしまったローン を安いローン で借りたお金で一括返済し、安い金利で借り直した自動車ローン に返済していくというものです。多くの場合、中古車などを乗り換える人にこのパターンは多いでしょう。ローン では、年収等の給与証明や保証人等が必要になることも少なくなく、過去に取引実績がないと、全く受け付けてくれないこともあります。しかしながら、会社員で、自分の給与振り込み口座がある金融機関なら、比較的審査は通りやすくなっており、また、親が自営業者であれば、取引のある金融機関で借りられる可能性もあります。融資額は、一般的には５年以内の返済で３００万円まで、というのが基準になっているようです。また、以前では金融機関に見積書を提出しなくてはいけなかったりしましたが、事前審査サービスや見積書の郵送・ＦＡＸ受付サービスを提供している金融機関も出てきています。ローン などは、６カ月有効の予約型自動車ローン も用意されています。ローン は月収の10～15％ が妥当といわれ、月収25万円なら25000円前後、月収50万円なら50000円前後が目安 ということになります。大切なポイントは返済期間ですが、この返済期間、自動車ローン によっては最長で10年120回払いというところもあります。しかし無難なのは3年36回以内というのが妥当のようですね。ローン で組んだ場合、途中でキャンセルする場合などはどうなるのでしょうか？
カードローンについて
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2007-11-04T20:27:51Z
2008-02-27T10:37:15Z
今回は、数ある金融商品の中からカードローンを取り上げましょう。そもそもカードロー...
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ローンを取り上げましょう。ローン というものは、クレジットカードのようないわゆるカード全般のことのようですが、巷にあるキャシングもまたカードですよね。この2つの違いとは何でしょうか。クレジットカードもまたキャシングが使えますからね。リボルビング返済方式 。ローン の返済方式で主流はこのリボルビング式がほとんどです。ローン の特徴は、最初のところでも触れたように、フリーローン と同じで使途制限がありませんので、ここでいうカードローン とは、「使途制限がなく、返済方法がリボルビング方式のもの」をさすといえます。 この返済方式は融資をする側にとっても、非常に都合のよいものでもあります。なぜなら、リボルビング方式の利率は、一括、分割方式に比べれば、一般的に1．5倍ほど高いといわれています。ローン と同じく、これに加え無担保で借りられる点です。そして公共機関以外の金融業者は皆カードローン を取り扱っています。キャシング というのはしばしこのカードローン と同義語のように扱われます。しかしクレジット会社はこれを厳密に分け、別々の金融商品と位置付けています。「翌日一括返済」の金融商品 で、「使途無制限」「無担保」 である点では、「カードローン 」と同じです。 しかし、 クレジットカード会社が扱っているとおり、同じ「使途無制限」「無担保」でも、リボ払いの金融商品は「カードローン 」、ローン とキャッシングとの違いは、その返済方式にあります。ところが混乱しやすいことに、最近の銀行や金融業者では、本来「カードローン 」というべきリボ払金融商品を「キャッシング」と呼ぶ場合もあるわけです。ローン 」として扱っていることにあります。つまり、「使途制限あり」「有担保」の金融商品と、「使途無制限」「無担保」の金融商品である「カードローン 」との差別化を図る必要があるということであえてそう呼んでいる理由があります。また、特に最近、収益源として期待を寄せている個人取引（リテール取引）での、ターゲット層、つまり個人客に対して、「カードローン 」よりも比較的わかりやすい言葉”キャッシング”を使う必要があるためとも言えます。ローン は、あらかじめ決められた融資限度額までカードで何度でも借り入れできるもの。返済は、多くの場合一括払いではなく、分割でそれもリボルビング払いが主流。ローン の特徴に触れましょう。まずは銀行系。銀行系といても実際は運営しているのは多くが消費者金融です。独自で子会社を作る場合もありますが、最近の傾向としては、銀行と消費者金融が共同出資して子会社を作るケース。銀行が消費者金融の分野、つまり少額の個人向け融資に取り組み始めたその理由は、大きな理由の一つが、企業の資金需要の低迷にあります。幾ら景気が上向きといっても、これまでの設備投資削減、人員削減の影響が薄くなったわけではありません。なぜなら人員はこれからは人数が少ない若い人達を抱えなくてはならない、永年勤めたベテランなど比較的高い給料を支払う方の減少、そして縮小した工場の再度投資はお隣の中国に安い人件費でまかなうなどの努力で、以前のような収益を利息に期待することが難しく、運営が厳しくなってきているからです。個人取引（リテール取引）分野 に乗り出してきたといえます。消費者金融も自己破産などが相次ぎ、貸し倒れなど経営が圧迫され加えてグレーゾーン撤廃などの影響も重なり、消費者金融自体が銀行から融資をしてもらってる立場なので、経営自体が難しくなります。消費者金融業界は、大手6社と残り7,000社から成っています。 貸付高の8割を大手6社が、そして残りの2割を残り7,000社が奪い合うという熾烈な競争社会です。お金を返してくれない人たちが増えているということは、消費者金融にとって大打撃になります。ローン は実質消費者金融と同じではありま